Clalit, Maccabi, Meuhedet ou Leumit : quelle kupat holim choisir en 2026, et pour qui
Le panier de soins est le même partout : c'est la loi. Ce qui diffère, c'est le médecin à dix minutes de chez vous, la langue au téléphone, l'application, et le prix de la complémentaire. Voici comment trancher, profil par profil.
L'essentiel en 40 secondes
Israël a quatre caisses de santé (kupot holim) : Clalit (la moitié du pays, réseau et hôpitaux partout), Maccabi (la plus numérique et la plus anglophone), Meuhedet (cliniques de quartier, forte à Jérusalem et chez les francophones) et Leumit (la plus petite, complémentaire la moins chère). Le panier de base est identique et financé par la cotisation santé ; la complémentaire coûte 27 à 123 ₪ par mois selon la caisse et le niveau. Un olé est couvert dès l'inscription, et peut changer de caisse deux fois par an. Un touriste ou un non-résident n'est pas couvert du tout.
Les chiffres clés 2026
- Caisses
- 4
- Part de Clalit
- 50,6 %
- Cotisation santé
- 3,23 % → 5,17 %
- Complémentaire d'entrée
- 27 à 71 ₪ / mois
- Changements par an
- 2
- Carence olé (panier)
- 0 jour
Comment fonctionne l'assurance santé israélienne
Depuis la loi de 1995, tout résident inscrit au Bituach Leumi est assuré et doit choisir l'une des quatre caisses, qui ont obligation de l'accepter sans questionnaire médical. Le financement passe par la cotisation santé (mas briout), prélevée avec le Bituach Leumi : 3,23 % du salaire jusqu'à 7 703 ₪ par mois en 2026, 5,17 % au-delà, détaillée dans le guide de l'impôt sur le revenu. Un résident sans revenu paie une cotisation minimale ; un olé sans revenu en est exonéré douze mois.
Le panier de soins (sal habriout) est fixé par le ministère de la Santé et identique dans les quatre caisses : médecin de famille, pédiatre, spécialistes, hospitalisation, maternité, imagerie, médicaments de la liste officielle, santé mentale, dentaire des enfants. Restent à votre charge des participations modestes (quelques dizaines de shekels par trimestre et par spécialité, une part des médicaments) et tout ce qui est hors panier : dentaire adulte, lunettes, médecines douces, médicaments non inscrits, chirurgie dans l'hôpital ou avec le chirurgien de son choix.
Les quatre caisses comparées
| Caisse | Assurés | Complémentaires | Langues | Points forts | Points faibles | Idéale pour |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Clalit | 50,6 % 4,7 M | Mushlam Zahav (~55 ₪) · Mushlam Platinum (~104 ₪) | Ligne anglophone limitée, francophones dans certaines agences | Réseau le plus dense, hôpitaux propres (Beilinson, Soroka, Kaplan…), app complète | Grandes cliniques impersonnelles, administration lourde | Périphérie, familles nombreuses, pathologies lourdes |
| Maccabi | 27,7 % 2,6 M | Maccabi Zahav (~64 ₪) · Maccabi Sheli (~123 ₪) | Service client en anglais, app partiellement en anglais | Numérique le plus avancé, réseau Assuta, prévention, délais courts | Moins dense hors centre, complémentaire haut de gamme chère | Anglophones, familles, Tel-Aviv, Raanana, Modiin |
| Meuhedet | 14,2 % 1,3 M | Adif (~71 ₪) · Si (~121 ₪) | Support téléphonique en anglais, agences francophones à Jérusalem | Cliniques de quartier, médecin de famille accessible, forte à Jérusalem et dans les villes religieuses | Réseau plus petit, numérique en retard | Jérusalem, Beit Shemesh, Bnei Brak, familles francophones |
| Leumit | 7,5 % 0,7 M | Kesef (~27 ₪) · Leumit Zahav (~103 ₪) | Anglais de base | Complémentaire la moins chère, investit dans ses cliniques, délais courts | Plus petit réseau, pas de dérogation olim sur les délais de carence | Budget serré, villes où elle est bien implantée |
Les prix des complémentaires montent avec l'âge : comptez 150 à 250 ₪ par mois pour un niveau supérieur à 60 ans. Ils sont révisés chaque 1er janvier.
Laquelle pour qui
Francophone à Jérusalem, Beit Shemesh, Ashdod, Netanya
Meuhedet d'abord, pour ses cliniques de quartier et ses agences francophones dans les villes d'alya ; Clalit ensuite, pour sa densité. Le critère décisif : demandez autour de vous quel médecin de famille francophone accepte encore des patients, et prenez sa caisse.
Anglophone dans le centre (Tel-Aviv, Raanana, Modiin, Herzliya)
Maccabi, pour son service client en anglais, son application, ses délais et le réseau Assuta. Clalit est l'alternative si votre quartier n'a pas de clinique Maccabi proche.
Famille nombreuse, périphérie, pathologie chronique
Clalit : la seule caisse à posséder ses hôpitaux, un réseau partout, et une complémentaire Platinum compétitive pour les familles. Le prix : des cliniques plus grandes et plus de bureaucratie.
Budget serré, jeune actif en bonne santé
Leumit : complémentaire d'entrée à moins de 30 ₪, délais courts. Vérifiez la présence d'une clinique près de chez vous avant de signer, et sachez qu'elle n'accorde pas de dérogation olim sur les délais de carence.
Complémentaires de caisse et assurance privée
Deux étages s'ajoutent au panier de base, et ils ne se remplacent pas :
| Complémentaire de la caisse (shaban) | Assurance privée (Harel, Menora, Phoenix, Migdal, Clal) | |
|---|---|---|
| Prix | 27 à 123 ₪ / mois à 30-40 ans | 100 à 400 ₪ / mois selon l'âge et les garanties |
| Questionnaire médical | Aucun, acceptation obligatoire | Oui, exclusions possibles |
| Couvre surtout | Spécialistes privés, chirurgie dans l'hôpital choisi, médecines douces, dentaire partiel, grossesse, voyages | Maladies graves, médicaments hors panier, transplantations, traitements à l'étranger, chirurgien choisi sans plafond |
| Délais de carence | Jusqu'à 24 mois par prestation, annulés pour les olim chez Clalit, Maccabi, Meuhedet | 3 à 24 mois selon la garantie |
| Pour qui | Tout le monde, dès l'inscription | Familles, plus de 40 ans, antécédents familiaux, expatriés fréquents |
La combinaison la plus courante : la complémentaire de niveau intermédiaire (Zahav, Adif) pour le quotidien, et une police privée limitée aux maladies graves et médicaments hors panier, qui coûte beaucoup moins cher qu'une police « tout compris » et couvre ce que la caisse ne couvrira jamais. Attention aux doublons : les niveaux supérieurs des complémentaires et les polices privées se recoupent sur la chirurgie et les consultations, et beaucoup de familles paient deux fois la même garantie.
Olim : inscription et délais de carence
- Choisissez la caisse à l'aéroport, au bureau de poste ou en ligne sur le site du Bituach Leumi, avec la teudat olé et la teudat zehut provisoire. La couverture du panier commence immédiatement, sans carence.
- Prenez la complémentaire dans les 12 mois (Clalit, Maccabi) ou dans les 90 jours suivant l'inscription à la caisse (Meuhedet) : les délais de carence, jusqu'à 24 mois par prestation, sont annulés. Passé ce délai, ils s'appliquent comme à tout nouvel adhérent.
- Inscrivez les enfants en même temps, avec un pédiatre attribué ; le dentaire préventif et conservateur est dans le panier jusqu'à 18 ans.
- Apportez vos dossiers médicaux traduits (ordonnances, vaccins, pathologies chroniques) au premier rendez-vous : les médicaments de la liste israélienne se prescrivent dès la première visite.
- Vérifiez votre statut Bituach Leumi au bout de 12 mois : l'exonération d'un olé sans revenu s'arrête, et une cotisation minimale est due même sans travail.
Vous arrivez avec un traitement en cours ? Le panier israélien couvre la plupart des médicaments courants mais pas tous, et les équivalents changent de nom. Un pharmacien ou le médecin de famille fait la correspondance ; prévoyez trois mois de stock pour la transition.
Changer de caisse
Deux changements au plus par période de douze mois, par demande en ligne sur le site du Bituach Leumi ou en bureau de poste, sans frais en ligne. Le changement prend effet le 1er janvier, mars, mai, juillet, septembre ou novembre, avec un délai de 45 à 105 jours selon la date de dépôt ; il se annule jusqu'au 20 du mois précédant la date d'effet. Le dossier médical de base suit. Deux précautions : soldez les rendez-vous et paiements en cours dans l'ancienne caisse, et vérifiez auprès de la nouvelle si les délais de carence de sa complémentaire repartent de zéro, ce qui est souvent le cas.
Touristes, non-résidents et résidents de retour
- Touristes et non-résidents (propriétaire qui vient trois mois par an, étudiant sans statut, visiteur familial) : aucune couverture par les kupot holim. Il faut une assurance voyage ou une assurance santé privée pour la durée du séjour ; une hospitalisation se paie des milliers de shekels par jour au tarif plein. Un guide dédié compare les assurances voyage pour Israël.
- Résidents de retour (toshav chozer) partis plus de deux ans : délai de carence pouvant atteindre six mois avant de retrouver le panier, sauf cotisations maintenues depuis l'étranger. Le délai se rachète par un versement forfaitaire au Bituach Leumi, selon le barème en vigueur, et les arriérés éventuels doivent être réglés. À régler avant le retour.
- Israéliens vivant à l'étranger : au-delà de cinq ans hors du pays, le Bituach Leumi peut retirer le statut de résident ; les cotisations versées « pour rien » ne protègent pas toujours. Le point se fait avec le Bituach Leumi avant un retour.
Six erreurs fréquentes
- Choisir la caisse « de la famille » sans regarder la carte. La bonne caisse est celle qui a une clinique et un médecin disponible à dix minutes de chez vous.
- Attendre pour prendre la complémentaire. Passé le délai olim, jusqu'à deux ans de carence sur certaines prestations.
- Payer deux fois la même garantie entre complémentaire haut de gamme et police privée complète.
- Oublier la cotisation minimale après la première année sans revenu : les arriérés bloquent ensuite les remboursements.
- Revenir en Israël après des années sans régler le Bituach Leumi, et découvrir six mois de carence au premier rendez-vous.
- Venir en touriste sans assurance en pensant que « la santé est publique ». Elle l'est, pour les résidents.
Questions fréquentes
Quelle kupat holim choisir quand on arrive en Israël ?
Le panier de soins de base est identique dans les quatre caisses, fixé par la loi. Ce qui change : la densité du réseau près de chez vous, la langue du personnel, la qualité de l’application et le prix de la complémentaire. En pratique : Maccabi pour les anglophones des villes du centre, Meuhedet pour les francophones de Jérusalem et des villes religieuses, Clalit si vous vivez en périphérie ou avez besoin d’un hôpital intégré, Leumit si le prix de la complémentaire prime. On peut changer deux fois par an.
Les soins sont-ils gratuits avec la kupat holim ?
Le panier de base (médecin de famille, spécialistes, hôpital, médicaments de la liste) est financé par la cotisation santé prélevée avec le Bituach Leumi (3,23 % puis 5,17 % du salaire). Il reste des participations : quelques dizaines de shekels par trimestre pour les spécialistes, une part sur les médicaments, et le dentaire adulte n’est pas couvert. La complémentaire (Zahav, Platinum, Sheli…) ajoute spécialistes privés, chirurgie choisie, médecines douces et une partie du dentaire.
Un nouvel immigrant est-il couvert dès son arrivée ?
Oui, dès l’inscription, sans délai de carence pour le panier de base : l’olé choisit sa caisse à l’aéroport, en bureau de poste ou en ligne, et le médecin de famille est attribué immédiatement. Les complémentaires ont des délais de carence (jusqu’à 24 mois par prestation) que Clalit et Maccabi annulent si vous adhérez dans les 12 mois suivant l’alya ; Meuhedet l’annule si vous rejoignez la caisse dans l’année et la complémentaire dans les 90 jours ; Leumit n’accorde pas de dérogation.
Un olé sans revenu paie-t-il la cotisation santé ?
Un nouvel immigrant sans revenu est exonéré de cotisations Bituach Leumi et santé pendant ses 12 premiers mois en Israël. Ensuite, un résident sans revenu paie une cotisation minimale mensuelle, même sans travailler. Un salarié la paie via sa fiche de paie, un indépendant par acomptes.
Comment changer de kupat holim ?
Deux changements maximum par période de 12 mois. La demande se fait en ligne sur le site du Bituach Leumi ou dans un bureau de poste ; elle prend effet au 1er janvier, mars, mai, juillet, septembre ou novembre, avec 45 à 105 jours de délai selon la date de dépôt. Le dossier médical de base est transféré ; les délais de carence de la complémentaire peuvent repartir de zéro dans la nouvelle caisse, à vérifier avant de bouger.
Je suis résident de retour après plusieurs années à l’étranger : suis-je couvert ?
Un Israélien parti plus de deux ans subit un délai de carence pouvant aller jusqu’à six mois avant de retrouver le panier de soins, sauf s’il a continué à cotiser depuis l’étranger. Ce délai peut être racheté par un versement forfaitaire au Bituach Leumi, selon le barème en vigueur ; il faut aussi régler les cotisations arriérées éventuelles. À faire avant le retour, pas après le premier problème de santé.
Un touriste ou un non-résident peut-il utiliser la kupat holim ?
Non. Le système couvre les résidents inscrits au Bituach Leumi. Un touriste, un étudiant sans statut de résident ou un propriétaire non-résident doit souscrire une assurance voyage ou une assurance santé privée pour la durée du séjour ; les soins hors assurance se paient au tarif plein, et une hospitalisation coûte des milliers de shekels par jour.
Faut-il prendre la complémentaire de la caisse ou une assurance privée ?
Les deux répondent à des besoins différents. La complémentaire de la caisse est bon marché, sans questionnaire médical, et couvre le quotidien (spécialistes privés, chirurgie dans un hôpital choisi, dentaire partiel). L’assurance privée (Harel, Menora, Phoenix, Migdal, Clal) couvre les maladies graves, les médicaments hors liste, les traitements à l’étranger et les transplantations, avec un questionnaire médical et un prix qui monte avec l’âge. La plupart des familles prennent la complémentaire Zahav et une police privée ciblée sur les maladies graves et les médicaments.
Le dentaire est-il couvert ?
Pour les enfants jusqu’à 18 ans, les soins préventifs et conservateurs de base sont dans le panier. Pour les adultes de 19 à 71 ans, rien dans le panier ; les complémentaires offrent des réductions, et les niveaux supérieurs (Platinum, Sheli, Si, Leumit Zahav) incluent une partie de l’orthodontie et des prothèses. Au-delà de 72 ans, certains soins reviennent dans le panier.
Ce qui change en 2026-2027 ?
Les tarifs des complémentaires sont révisés chaque 1er janvier (hausse de quelques pour cent), les cotisations santé suivent les seuils du Bituach Leumi (7 703 ₪ de seuil réduit en 2026), et les caisses continuent d’étendre leurs applications en anglais. Les parts de marché publiées par le Bituach Leumi datent de novembre 2025.
Comment nous travaillons
Chaque montant de cette page est vérifié sur la source officielle citée en bas de page et daté. Quand un barème change, la page est mise à jour dans les jours qui suivent la publication officielle. Notre méthodologie.
Sources
- Bituach Leumi — inscription et changement de caisse de santé, répartition des assurés (novembre 2025)
- Ministère de la Santé — loi sur l’assurance santé nationale, panier de soins et droits des assurés
- Kol Zchut — changement de kupat holim : dates d’effet et règles
- Meidahon — comparatif des kupot holim et tarifs des complémentaires, janvier 2026
- Israel Handbook — choisir sa kupat holim (réseaux, dentaire, carences)
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